Bien transmettre ses biens
Transmettre, c’est souvent penser aux biens matériels. Dons de son vivant, succession… les questions ne manquent pas. Jean-Manuel Deligne, conseiller patrimonial Matmut à Montpellier, partage ses repères.
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J’ai un patrimoine, moi ? Réponse : oui ! Le patrimoine, c’est l’ensemble de mes biens : logement, comptes bancaires, voiture… et même les meubles et les objets ! À certains moments de la vie, il évolue. Alors, on se demande comment l’investir au mieux, comment le faire fructifier.
C’est toute la mission des conseillers patrimoniaux Matmut, qui accompagnent au quotidien les sociétaires dans la gestion de leur patrimoine, selon chaque situation.
Comment protéger ce patrimoine et s’assurer qu’il sera « bien » transmis ? Ce sont aussi des questions souvent posées. « Pour certains, par exemple, l’un des enjeux, pour bien préparer leur transmission, est de faire en sorte que les enfants n’aient pas de droits de succession à payer », illustre Jean-Manuel Deligne. La donation peut être une solution.
Donner, oui, mais comment ?
« Quand on peut, l’idéal est de faire une donation de son vivant », explique Jean-Manuel Deligne. Comme Jacques, qui a donné 15 000 euros à chacun de ses enfants. Ils sont adultes et autonomes, mais c’est un coup de pouce bienvenu.
On peut aussi donner un bien immobilier et continuer à en profiter. C’est le don « en démembrement de propriété ». Concrètement ? « Imaginons que le bien est un arbre. Vous donnez l’arbre à vos enfants : c’est la nue-propriété. Mais vous continuez à cueillir ses fruits : c’est l’usufruit. »
Les donations sont encadrées par la loi et, dans certaines conditions, soumises à des droits de donation. Ces règles peuvent varier selon le lien de parenté ou le montant donné, mais leur objectif reste simple : accompagner la transmission tout en respectant l’équité entre héritiers.
Toutes les informations à connaître sont disponibles sur : www.service-public. gouv.fr.
Succession : prévention !
Quand arrivent les frais de succession, l’assurance Complice Prévoyance(1) peut s’avérer utile. Ce contrat temporaire décès garantit le versement d’une somme forfaitaire aux proches désignés si le souscripteur décède avant 75 ans(2). « Souvent, cela aide les enfants à payer les droits de succession », souligne Jean-Manuel Deligne, avant de vanter les mérites de l’assurance vie : « C’est le placement de référence. Il permet à la fois de constituer une épargne disponible et d’alimenter un capital à transmettre. La fiscalité est aussi très avantageuse. » Surtout si l’on a épargné avant 70 ans. En cas de transmission, 152 500 euros sont exonérés d’impôt pour chaque bénéficiaire.
La Matmut propose une solution d’assurance vie sécurisée et ouverte à tous dès 2 euros par jour : Matmut Vie Épargne(3). Pour en savoir plus, rendez-vous en agence ou sur matmut.fr.
Entre nous
Assurer pour ses proches
Vous avez entre 50 et 80 ans ? Vous pouvez souscrire une assurance Prévoyance Obsèques(4) qui financera tout ou partie des démarches funéraires. Une autre manière de soutenir vos proches lorsque vous partirez.
